理财入门知识

了解美国银行的储蓄产品,理财入门知识

文 / 美股妈妈 浏览 / 922 更新 / 2022-09-07

了解美国银行的储蓄产品

美国checking账户和美国savings账户有什么区别?

美国最常见的两类银行账户分别为 checking account 和 savings account,为了方便中文理解,我们暂且把它们翻译为支票账户和储蓄账户。

支票账户主要作用是消费,因此是没有利息的,或利率很低;而储蓄账户是为你个人长期/短期存钱而设立的,类似中国的活期存款,因此利率会比支票账户高一些,但储蓄账户中的钱不能直接用来刷卡消费。

所以大家可以根据自己的情况,选择存入哪个账户。

如果平时花销不大,建议可以将多余的钱存入储蓄账户。如果需要使用储蓄账户里的钱,就需要从储蓄账户转账到支票账户,或者直接在柜台取。

综上,活期存款最主要的优势就是灵活性高,安全有保障,至于收益基本上可以忽略不计。

需要注意的是,银行通常对你的支票账户/储蓄账户有最低余额要求,如果低于该下限,银行会向你加收月费(monthly fee)。

开户时,一定要认准FDIC的标识。它的意思是,万一银行营运不善倒闭,联邦存款保险公司,也就是FDIC,会代为赔偿其债务。因此,您的存款会得到一定保障。

另外,除了上面说到的支票账户和出账户,还有两种储蓄账户可以了解一下。

一种叫定期储蓄账户,类似中国说的定期存款,英文为Certificate of Deposit,缩写为CD。

另一种是个人退休账户,缩写为 IRAs,如果你不在美国生活的话,基本用不到这个账户。

活期储蓄(savings account)

最大收益:低风险:低流动性:高活期储蓄的好处在于,急需用钱的时候,可以迅速取出来,没有penalty。美国主流银行,利率都很低。

某些小银行提供1.05%的活期利率,如下:High Interest Savings Account, High Yield Savings – MySavingsDirect(这个我也在用)High Yield Savings Account

当然天下没有免费的午餐,高利率要付出一点点代价:没有柜台服务,一切业务都在网上办理,通过ACH转账ACH转账有延时,通常需要3-5个工作日才能完成。作为Savings account,每月交易不能超过6次

美国银行账户和银行卡有什么不同?

和中国不同,美国的金融体系中,银行账户号码并不是你的银行卡号。

在银行开户成功后,你会获得一个10位数字的支票账户,这十位数就是支票账户的账户号码,通常你可以在支票本里的每张支票上找到这个号码,或者在网银、手机银行APP中找到账户号码(account number)。

同时,客户经理会当场给你一张临时的银行卡,正式卡会在后续几个工作日后寄到你的美国住址。激活新卡一般可以在ATM、手机银行App或电话操作。

支票账户对应一个银行卡,这个卡叫debit card,也就是中文说的借记卡。如果你的借记卡遗失、损毁或者过期,银行会再给你寄一张借记卡;也有的时候,如果银行的风险预警系统判断你的银行卡处于风险中,例如有不明商户扣钱或者被盗号,银行则会主动给你寄新卡。

因此,借记卡的卡号可以随时更改,但支票账户和储蓄账户的号码是唯一的不可更改的。

这里有一个需要注意的概念,美国的借记卡是支票账户里的钱使用的途径,即,用银行卡才能在商户那里把钱消费出去。

当然,如果你要转账给他人,可以直接通过支票账户完成。如果是收款的话,则需要把你的支票账户的账户号码告知汇款人,再说一边哦,是支票账户的账户号码,不是借记卡的卡号。取决于美国境内转账还是国际汇款,你还需要向汇款人提供routing number,swift code等信息。

*内容整理来源于网络仅供参考


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