基金理财知识
生活在美国这个金融大国中,投资理财的渠道还是非常多的。这也导致了老美们并不是特别待见利润极低的储蓄存款。常见的投资渠道就有:退休基金、保险理财、金融理财、房地产等等。
股票、共同基金、债券是美国三个比较主要的金融投资品种,其中股票风险较大,但回报较高,共同基金的风险和回报都比股票要低,而债券的风险和回报最低。
基金是什么?
在理财的所有金融产品中,共同基金(mutual fund)是超受欢迎的理财方式,它已经有一百多年的发展历史,是一种非常成熟的大众理财产品。说通俗一点,基金就是一篮子股票的组合,比个股更分散,其风险相对要小于股票。
简单理解就是:
请人帮我们炒股:把钱交给专业的基金经理,让他去给我们买卖股票。(基金经理会收取每年的管理费)
用一点钱买一堆股票:每块钱都被分成了N个股票进行买卖。(基金每个季度都会公布持仓比例)
众筹炒股:大家的钱都给到基金经理,让他统一进行买卖股票。(基金每个季度都会刷新基金的规模,包括个人和机构的比例)
按照交易方式可以分为:
- A. 开放式基金
- B. 封闭式基金
- C. 股票交易所基金(简称ETF)
ETF具有共同基金的好处,例如投资多样化(Diversified),同时还有许多胜过共同基金的地方。例如,它可以像其它股票一样全天交易,可以卖空(Short),可以用保证金(Margin)购买,管理费极低,避免不必要的资产增值税等等。
当然,并不是所有基金都是买卖的股票,有的可能是债券、银卡存款,货币、黄金,及其他,但其中股票的比重占绝大部分。
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