基金入门知识

投资基金的优点,基金的弊端是什么?

文 / 美股妈妈 浏览 / 1364 更新 / 2022-09-09

如今,人们的投资意识越来越强劲。每个人都知道他们可以在下班后通过其他渠道改善生活质量。但是,许多人在投资时经常遵循这种趋势。投资基金的优势和缺点是什么?投资基金或股票吗?如何在投资基金中赚钱?

投资基金的优点

投资基金最重要的好处:

1、用较少的钱,分散风险:

基金的第一个优点是你可以用更少的钱实现分散投资。因为基金有许多类型的目标,你可以用较少的资金投资于许多不同的目标。如果你有很多钱,没有时间研究投资,投资基金就相当于花钱请专业人士来管理基金。但并不是每只基金都有分散风险的方法。因为一些基金会非常集中于某些固定的目标,此时他们所承担的风险更高。

2、接触到更广的投资标的物:

一般人资金较少、资讯较有限,因此许多标的是无法直接参与的。基金的种类非常多,可以很容易的接触到各国股票、债券、原物料、房地产等等。一般其他投资方式很难像基金一样把投资多样化。除了可选择国家之外,还能选择更细项的投资题材,像是债券、科技或房地产,这部分是其他投资工具比较难做到的地方。

3、专家管理:

基金实行专家管理制度,这些专业管理人员都经过专门训练,具有丰富的证券投资和其他项目投资经验。

4、可节省研究时间:

基金的第二个优点是,可节省你研究投资的时间。一开始有分享过,基金就是将钱交给专业经理人去管理,但这并不代表你不需要做任何功课,因为你还是必须对投资的标的有所了解,投资的效益才会更高。

基金的弊端是什么?

1、基金缺点:费用名目多

基金最大的缺点就是交易成本比其他投资高一些。当你购买基金时,因为是交给专业经理人管理,所以购买时除了要负担「手续费」之外,还要再额外负担「经理费」、「保管费」与「帐户管理费」。

经理费,简单来说就是用来支付基金公司管理基金时所收取的费用,你也可以想成服务费。基本上,经理费会占内扣费用的最大比例,约落在1% ∼ 2.5%之间。

保管费,是因为你的基金其实并非放置在基金公司,而是放在第三方的管理机构,所以会收取0.2%不等的费用。

帐户管理费,也被称作信托管理费,只有在跟银行申购基金时会发生,每年0.2% ,并且在赎回时收取。

以上这些费用,除了手续费是在购买时会直接收取之外,其余的都是属于「手续费用」。而每一档基金的内扣费用都不尽相同,在申购前还是要仔细评估,否则就会在无形之中吃掉了你的报酬。若是透过银行申购基金,所需要负担的费用,除了经理费与保管费之外,还会再加上帐户管理费,这也是为什么透过银行申购基金的成本会比较高的缘故。

只是现在可以购买基金的平台非常多,每个平台都会提供各种不一样的优惠,所以下次要购买时,可以先去研究这个基金平台提供的折扣是什么?再决定要不要透过这个平台申购。

2、基金缺点:投资者可控性低

基本上一档基金中的标的都已决定好,你无法像买股票一样,近期发现哪一档表现好再加码,而是比较被动地让基金经理人去决策。毕竟,因为基金相较于股票来说,所需要的管理时间较少,所以相对的你也必须牺牲掌控权。

3、基金缺点:选择标的太多,难以下手

虽然基金可以选择的题材与国家非常的多元,这也成了难以下手的一个缺点,常常被各种投资标的搞得头昏眼花。这也是为什么很多人投资基金时,常常会透过业务的推荐,他跟你介绍什么就申购什么,反而没有仔细思考就买了。

基金种类多元,便于找到适合自己的投资标的大家听到基金时,最常听到的购买方式,应该是定期定额。当然,基金除了定期定额之外,也可以单笔购买。

但这些优缺点其实是因人而异的,任何投资商品的合不合适,也会随着年龄阶段、生活状态不同而改变。例如一个月入百万的老板很可能没时间研究投资,因此他宁可多付一点管理费让人投资也要省下自己的时间。

又例如一个小资族,资金少但时间很多的情况,他可能就会倾向自己操作,或想要避免额外的费用支出,就不会透过基金来投资。

如果小白投资推荐使用定期定额的方式,每个月只要扣除少少的资金就可以进行投资。但并不是说把钱交给专业经理人管理,这笔基金利用定期定额就一定稳赚不赔,这观念绝对非常不正确,在选择基金的时候看对标的,是一件非常重要的事情。好的标的值得长期持有,但是不好的标的有可能几个月后就亏损连连。

基金也分成保守型、稳健型及积极型,可依照自己能接受风险及亏损程度来选。绩效比较高的基金,也会伴随较高的风险。但因为基金种类非常多,一定可以找到最适合自己的投资标的。

*内容整理来源于网络仅供参考


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