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什么是年金?由金融机构签发和分发的保险合同

文 / 美股妈妈 浏览 / 998 更新 / 2022-10-07

什么是年金(Annuity)?

年金(Annuity)是指由金融机构签发和分发的保险合同,以在未来以固定收益流形式支付所投资的资金。投资者以每月保费或一次性付款的方式投资或购买年金。持有机构在未来一段时间内或在年金受益人的余生中发放一系列付款。年金主要用于退休目的,帮助个人应对超过储蓄的风险。

年金(Annuity)种类

年金(Annuity)可以根据广泛的细节和因素来构建,例如可以保证从年金中支付的持续时间。如上所述,可以创建年金,以便只要年金受益人或其配偶(如果选择了幸存者福利)还活着,就可以继续付款。或者,可以将年金构造为在固定的时间内支付资金,例如 20 年,无论年金受益人的寿命有多长。

即时和延期年金

年金(Annuity)可以在一次性存入后立即开始,也可以构成递延福利。立即支付年金在年金受益人一次性存款后立即开始支付。另一方面,递延收入年金不会在初始投资后开始支付。相反,客户指定他们希望开始从保险公司接收付款的年龄。

根据您选择的年金类型,年金可能会或可能无法收回投资于账户的部分本金。在直接终身支付的情况下,本金不予退还——支付只会持续到受益人去世。如果年金设定为固定期限,如果年金受益人已故,接受者可能有权获得任何剩余本金或其继承人的退款。

固定和可变年金

年金(Annuity)通常可以构造为固定或可变的:

固定年金向年金受益人提供定期定期付款。

如果年金基金的投资表现良好,可变年金(Annuity)允许所有者获得更大的未来付款,如果其投资表现不佳,则允许所有者获得较小的未来付款,这提供的现金流不如固定年金稳定,但允许年金受益人从强劲的回报中获益他们基金的投资。

虽然可变年金(Annuity)具有一定的市场风险和损失本金的可能性,但可以将附加条款和功能添加到年金合同中——通常需要支付额外费用。这使它们可以用作混合固定变量年金。如果投资组合价值下降,合约所有者可以从投资组合的上行潜力中受益,同时享受有保证的终生最低提款利益的保护。

如果年金(Annuity)持有人被诊断患有绝症,则可以购买其他附加险以在协议中增加死亡抚恤金或加快支付速度。生活成本附加条款是另一个常见的附加条款,它将根据消费者价格指数(CPI)的变化调整年度基础现金流以应对通货膨胀。

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