ETF入门知识

美国ETF做资产配置,美国投资指南

文 / 美股妈妈 浏览 / 1184 更新 / 2022-09-09

如何用美国ETF 做资产配置?

资产配置(asset allocation)的定义是:透过将资金投资到不同类型的资产类别上,达成期望的风险与报酬的配置。而ETF则是目前可以相对用最低成本,就能广泛分散投资不同类型资产的工具。

要注意的是,就算是相对稳定的报酬,也不代表一定是长期向上的报酬(因为就算是指数,也有大起大落的时候),而是相对投资个股而言更稳定的报酬。

你可能会想,为什么要进行资产配置?如果有一个好的标准,那就是100%的资金在上面,而且赔偿率可以超高。不是很好吗?但事实上,你的情绪会随着这个装备的高回报和低回报而起起伏伏,所以为什么不能在晚上睡个好觉呢?资产配置就是根据自己的风险配置投资资金,并按比例分配到不同的金融资产上,这样的资产组合可以帮助你长期稳定地获得回报。

股票市场行情上涨时,债券就会下跌,股票市场行情下跌时,债券市场就会上涨,这就是股债市场现象的「负相关」,也就是因为它们是负相关,所以在做资产配置时,股票和债券是投资人很常拿来配置的资产类别。

每个资产类别都有自己的走势,如果以股票为基准,有的跟股票呈现负相关,有的则是无相关(也就是它的走势与股票无关),利用每个资产类别的走势去做资产配置,就能做到波动性减少,但报酬没有太大牺牲的效果。

美国投资指南

股债资产配置比例

最常见、简单的方式,可以用你的年龄来决定股债配置的比例。只要用100 减去你现在的年纪,就可以决定股票的占比。

按照年龄、个性可以分成下列几种股债配置:

  • 股票百分百:100%股票,适合不知道资产配置的投资人
  • 8股2债: 80%股票+20%债,适合刚出社会的新鲜人
  • 6股4债: 60%股票+40%债,适合即将步入中年的人
  • 5股5债: 50%股票+50%债,适合只想简单的人
  • 4股6债: 40%股票+60%债,适合即将退休的投资人
  • 2股8债: 20%股票+80%债,适合只想稳定的保守型投资人

资产配置组合已经是非常简单方法,不过你的职业、收入、年纪、个性属于保守还是可以承担高风险,也是该考虑进去的因素。书中也举了几个例子,由作者依照例子中不同的因素,建议应该配置的投资组合。

谨慎的30 岁单身汉:可以由最保守的20%股票+80%债的方式开始投资

收入不稳定的40 岁双薪家庭:因为收入不稳定,所以需要有10% 短期投资搭配50%股票+40%债

个性积极且享受退休生活的60 岁夫妻:50%股票+50%债,期待能有高一点的长期报酬,留钱给子孙

*内容整理来源于网络仅供参考


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