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什么是抵用票据?未经授权的额外信贷

文 / 美股妈妈 浏览 / 746 更新 / 2022-11-01

什么是抵用票据?

抵用票据(Kiting )是欺诈性地使用金融工具来获得未经授权的额外信贷。Kiting 包括两种主要类型的欺诈:

  • 签发或更改资金不足的支票或银行汇票。
  • 为扩大信用义务或增加财务杠杆而歪曲金融工具的价值。

关键要点

  • Kiting 涉及非法使用金融工具以欺诈手段获得额外信贷。
  • 如果证券公司未能及时遵守美国证券交易委员会关于获取证券的规定,他们就会“放抵用票据”。
  • 支票通过一系列空头支票瞄准银行或零售商,有时会从多个账户中提取。

检查抵用票据(Kiting)涉及银行

在银行系统内进行的抵用票据交易通常涉及使用资金不足的账户在两个或多个银行机构通过一系列检查。依靠存入一家银行的支票在另一家银行清算所需的浮动时间,kiter 通常在第一家银行针对另一家银行的账户开具支票。

在支票清算之前,他们会从第二个银行账户中提取资金并将资金存回第一个银行账户。然后可以以相反的顺序重复该过程,有时重复。最终结果是一系列欺诈性提款,这些提款依赖于领先于他们所依据的欺诈性支票已清算。

减少支票清算时间有助于减少涉及银行的支票放风的发生率,银行暂停存款资金和收取退回支票的费用等做法也是如此。

零售抵用票据

检查抵用票据的一种变体被称为“零售抵用票据”。这依赖于在零售商处兑现一张空头支票(第一张)来购买商品。然后,在该支票清算之前,kiter 会写另一张支票(第二张),其中可能包括(或完全包括)现金返还付款。虽然现金返还现在最常与借记卡相关联,但一些零售商仍然通过支票提供这种便利。

然后将第二张支票中的现金存入帐户,以使第一张支票结清。然后重复欺诈以覆盖第二张支票,并且可能会持续欺诈以保持领先于浮动并以欺诈方式获得一系列物品和现金提取。

*内容整理来源于网络仅供参考


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