理财入门知识

理财新手入门,小白从改变消费观念开始

文 / 美股妈妈 浏览 / 279 更新 / 2022-09-06

改变消费观念小白理财第一步

首先,新手最大的问题就是:拖延、迟迟不开始

第一步不是要学会如何购买基金股票,而是要改变自己的消费观念。如果你一个月挣3万元,还要买香奈儿的包包,那么,如果你有和巴菲特一样的回报,就会很快失去它。

所以,学习理财的第一步,是“改变消费观念”。毕竟一直月光什么理财产品也买不了,得先有钱才能去投资啊!

要知道自己为什么想要投资理财,你才会投入时间去行动、去了解。除了创造更多报酬以外,两个很重要的动机:

  • 1. 不需要被工作绑住:当下过得不错,不代表拥有时间的选择权
  • 2. 能够放心退休:退休需要多少钱

如果你觉得金钱很邪恶、有钱人都是坏人,有这样的想法其实会阻碍你的前进和成长。

如果你之前对于任何理财知识都没有了解,甚至还是月光的话,建议先从存下收入的5%~10%开始做起。而且,不是等到月底才存下,而是工资一发下来就赶紧把它存存好。

如果怕自己不小心花掉的话,可以选择一些有定投功能的理财商品,每个月时间一到就自动从你的帐户中扣款。很多花钱的行为都是冲动消费,这种灵活性不那么好的储蓄方式反而会克制你的消费欲望,达到存钱的目的。

改变投资观念

投资的成果,用最简单的方式表达,一个公式就告诉你所有影响结果:

投资成果=本金× 时间× (报酬× 风险)

影响包含:
1. 本金:钱越多成果越好,这很容易理解,但相反的是钱少时问题和陷阱一堆。
2. 时间:前提是报酬是正的,时间越长成果越好,关键是耐心。
3. 报酬:报酬的关键在于「报酬是不可控的」,新手务必记住这点。如果有人跟你说它可以超高报酬,它必须能说清楚背后的原理,否则大多在唬烂。
4. 风险:风险和报酬是一体两面,风险除了投资标的、方法的风险以外,还包含人的因素。

学着记账

记账不是为了记流水账,而是为了分析自己过往的消费行为,来指导未来即将产生的消费。

消费品可以分为三类:必需品和欲望。“必要的”是指难以节省的饭食、公共汽车、地铁、通讯、房租等生活所需的费用。需要的是买它们来提高生活质量,但不买也可以。比如一天喝一杯星爹,一年就是一万块(一个金融专业术语,叫拿铁因子,是指小散的成本)想要消费的通常是你现在收入水平有点高,你可能需要攒点钱。

记账就是为了找出哪些钱花在了“必要的”,哪些花在了“需要的”,哪些花在了“想要的”。必要的一定满足;需要的减少拿铁银子;想要的适度满足,作为对自己达成某项成就的奖励。

所以劝大家不要天天去看秒杀折扣,有个明确想买的东西就上网去!我开始存10%,然后增长到30%,50%,现在我每个月存90%的收入,只花10%。但事实是,如果每天从主业和副业中工作16个小时,没有时间买任何东西。


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