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什么是美国401(a) 计划?美国退休储蓄计划

文 / 美股妈妈 浏览 / 1145 更新 / 2022-10-03

什么是 401(a) 计划?

401(a) 被称为退休储蓄计划,它为政府雇员提供了在税收抵免的基础上积累美元的奢侈,以达到退休目的,其中上述供款来自参与者、雇主或两者。赞助雇主确定资格和归属时间表。员工可以通过转存到不同的合格退休计划、一次性付款或年金来从 401(a) 计划中提取资金。

雇主可以为员工提供多种退休计划。每个都有不同的规定、限制,有些更适合某些类型的雇主。

401(a) 计划如何运作?

401(a) 计划是一种退休计划,可供在政府机构、教育机构和非营利组织工作的人员使用。参与该计划的合格员工包括政府雇员、教师、行政人员和支持人员。401(a) 计划的特点类似于401(k) 计划,后者在以利润为基础的行业中更为常见。但是,401(a) 计划不允许员工为 401(k) 计划供款。

如果个人离开雇主,他们可以选择将 401(a) 中的资金转移到 401(k) 计划或个人退休账户(IRA)。

雇主可以制定多个 401(a) 计划,每个计划都有不同的资格标准、缴款金额和归属时间表。雇主使用这些计划来制定激励计划以留住员工。雇主控制计划并确定供款限额。

但是,要成为 401(a) 计划的受益人,您需要在该机构工作至少 2 年,最低年龄限制为 21 岁。 虽然这是参与的一般条件,但雇主有权强制执行最适合他们的条件。

401(a)投资选择

如上所述,雇主就401(a)投资选择做出决定。 然而,由于雇主是公共或非营利性代理人,这些投资倾向于更保守,至少与其他类型的雇主赞助退休计划的产品相比。 虽然这种保守的选择风险较小,但从长远来看,它们也不会像更积极的投资那样表现良好。

对于那些接近退休年龄的员工来说,保守投资是一个好主意,但是对于大多数401(a)投资选择而言,处于可以处理更高风险和波动以换取潜在更高回报的阶段的年轻员工处于劣势。 雇主经常选择目标日期基金作为其工人的违约。 雇主可以仅从一个共同基金家族中提供选择,因此员工的投资机会仅限于该基金的股票,债券,货币市场和产品。

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