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什么是贷款价值 (LTV) 比率?贷款风险的评估

文 / 美股妈妈 浏览 / 702 更新 / 2022-11-04

什么是贷款价值 (LTV) 比率?

贷款价值比(Loan-to-Value (LTV) Ratio)是对金融机构和其他贷方在批准抵押贷款之前检查的贷款风险的评估。通常,具有高 LTV 比率的贷款评估被视为高风险贷款。因此,如果抵押贷款获得批准,贷款的利率会更高。

此外,具有高 LTV 比率的贷款可能要求借款人购买抵押保险以抵消贷款人的风险。这种类型的保险称为私人抵押贷款保险(PMI)。

关键要点

  • 贷款价值比 (LTV) 是抵押贷款中常用的比率,用于确定首付所需的金额以及贷方是否会向借款人提供信贷。
  • 在贷方看来,较低的 LTV 更好,但要求借款人拿出更大的首付。
  • 当贷款与价值比率达到或低于 80% 时,大多数贷方会向抵押贷款和房屋净值申请人提供尽可能低的利率。
  • 对于 LTV 较高的借款人来说,抵押贷款变得更加昂贵。
  • Fannie Mae 的 HomeReady 和 Freddie Mac 的 HomePossible 抵押贷款计划为低收入借款人提供 97% 的 LTV 比率(首付 3%),但需要抵押贷款保险 (PMI),直到比率降至 80%。

了解贷款价值 (LTV) 比率

确定 LTV 比率是抵押贷款承销的关键组成部分。它可用于购买房屋、将当前抵押贷款再融资为新贷款或以房产内的累积资产借款。

贷方评估 LTV 比率以确定他们在承销抵押贷款时所承担的风险水平。当借款人要求贷款金额等于或接近评估价值(因此具有更高的 LTV 比率)时,贷款人认为贷款违约的可能性更大。这是因为该物业内建立的资产很少。

结果,在止赎的情况下,贷方可能会发现很难以足够的价格出售房屋以支付未偿还的抵押贷款余额并仍然从交易中获利。

*内容整理来源于网络仅供参考


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